¿Qué esperar de la entrada en vigor de las disposiciones generales de la Ley Fintech?

El pasado mes de septiembre de 2018, se publicaron en el Diario Oficial de la Federación, las disposiciones de carácter general que regulan las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) y de acuerdo a lo estipulado, han entrado en vigor a los 15 días siguientes de su publicación. De igual forma, salió a la luz la Circular 12/2018 del Banco de México relacionada  a las disposiciones de carácter general que serán aplicables a las operaciones de las Instituciones de Fondos de Pago.

Ante este panorama, han surgido muchas dudas respecto a su contenido y cómo se vinculan con algunos entusiastas que piensan adentrarse al mundo de la tecnología financiera (fintech).

En Layra, entrevistamos a Pamela Soto, especialista en temas Fintech, quien nos ha explicado algunos puntos a resaltar sobre esta nueva regulación.

La experta nos explica que las disposiciones de carácter general establecen los requisitos, elementos y características que deberán presentar las empresas que desean autorizarse como una ITF. Y de acuerdo al presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Bernardo González Rosas, ya hay en fila cerca de 73 empresas que se encuentran interesadas en operar bajo este rubro.

“Acompañado de la solicitud, deben de haber algunos requisitos que son contemplados dentro de esta regulación. Un ejemplo son los manuales de operaciones, la estructura corporativa, entre otros. Sin embargo, uno de los aspectos que se prevé es que las empresas deberán de especificar el origen de sus recursos y dar a conocer a las autoridades su comité de administración”, refiere Pamela Soto.

Otro de los puntos nodales que nos comparte la especialista y que es de gran interés, se relaciona con los montos de Capital Mínimo que deberán de contar las ITF. Esto según lo que se ha especificado en los artículos 7 y 8 de las disposiciones de carácter general.

Se ha establecido un Capital Mínimo con el que deberán contar tanto las instituciones de pago electrónico como las de fondeo colectivo. Estos se dividen según sus tipos de operaciones, en caso que quieran operar con pesos es de 500 mil UDIS  (poco más de 3 millones 50 mil pesos). Al operar con otras monedas será de 700 mil UDIS (cerca de 4 millones 800 mil pesos. Estos montos son aplicables en ambos tipos de ITF (pago electrónico y fondeo colectivo).

“Había mucha incertidumbre respecto a este tema, debido a que en los borradores de las disposiciones se establecían montos muy altos. Se ha puesto una base fija que dará más certidumbre tanto a las ITF como a los usuarios. A diferencia de los bancos u otras instituciones, las ITF no contaban con un fondo que los respalde. Con un Capital Mínimo, se da cierta seguridad para solventar en caso de pérdidas”, detalla la especialista en tema Fintech.

Foto: Flickr

Las disposiciones de carácter general, también han delimitado en diferentes niveles las operaciones que podrán realizar las ITF.

“Habrá tres niveles para operar y dependiendo de estos, las Instituciones de Tecnología Financiera, podrán recibir ciertas cantidades de dinero en efectivo, por cada cliente y mediante transferencias”, nos explicó Soto.

Otro de los artículos que resalta Pamela Soto, se relaciona con las instituciones extranjeras que desean realizar sus operaciones en el territorio nacional.

“Hay un artículo que se sigue estudiando y que me parece es de gran relevancia, en este artículo se establece que las instituciones extranjeras que realicen una actividad contemplada en esta Ley, no estarán obligados a solicitar del todo una autorización. Esto permitiría a Exchanges como Binance, operar sin pedir una plena autorización”, declaró la experta.

Otra de las regulaciones que están en vigor, se refiere a aquellas en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

“Se han dado a conocer los requisitos para identificar a su cliente, el famoso KYC (Know Your Costumer). De igual forma, se debe de contar con un equipo de comunicación y control, para el tema de prevención de lavado de dinero, así como un Oficial de Cumplimiento. Todas aquellas ITFs, deben de contar con este oficial certificado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. También, se estípula que  estas instituciones estarán obligadas a reportar operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes”, nos explica Pamela Soto.

Ligado a esto, la especialista nos ha compartido que es importante reconocer que se dio una reforma al Reglamente Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Y que en estas modificaciones, ya se contemplan los aspectos que tienen que ver con temas Fintech y las reclamaciones.

 

 

 

 

¿Qué pasará con las medidas adoptadas por Banxico sobre criptomonedas y SPEI?

El sector financiero está pasando por múltiples transformaciones en todo el mundo. Las criptomonedas y las empresas de tecnología financiera jugarán un papel muy importante en esta transición. Sin embargo, aún son aspectos muy novedosos y llevará un tiempo comprender que son la vía hacia una nueva economía.

En México, cada vez son más los entusiastas que desarrollan plataformas basadas en este tipo de tecnologías y su crecimiento ha sido exponencial.

Ante este panorama, el gobierno ha decretado una serie de medidas para regularlas. Un claro ejemplo, es la Ley Fintech, que se publicó a inicios de este año y que aún se sigue cocinando –no te pierdas nuestro contenido sobre Ley Fintech-. Estamos en espera de las disposiciones secundarias que se pretenden saldrán en septiembre y que causan a los entusiastas mucha incertidumbre.

John White/ Bankless Times

La más reciente de estas medidas fue la que impuso el Banco de México (Banxico) y dio a conocer el 27 de julio de 2018, a través de un comunicado de prensa titulado: Nuevos requerimientos a los participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) para reforzar las políticas y controles en las transferencias de fondos.

En este comunicado, Banxico determinó:

“Establecer obligaciones adicionales a los participantes del SPEI para reforzar las políticas y controles de seguridad en las transferencias de fondos, mejorar los esquemas de respuesta ante posibles riesgos y contar con una identificación plena de las operaciones, en particular cuando se traten de transferencias a empresas que pueden permitir la salida de recursos del sector financiero hacia activos virtuales”.

Este documento que anexa las circulares 10/2018 y 11/2018, fija las medidas que se deben adoptar y se relacionan con el SPEI. Cuatro de ellas son disposiciones de carácter general sobre políticas y procedimientos, dirigidas hacia los participantes:

I. Deberán seguir los protocolos de acción ante posibles ataques a la infraestructura tecnológica relacionada con el SPEI, que establezca el Banco de México en su carácter de administrador del sistema, mediante los avisos que este emita.

II. Deberán contar con protocolos y procedimientos que documenten las medidas y acciones a tomar en caso de que se materialicen riesgos de ciberseguridad en su infraestructura tecnológica, en sus canales electrónicos y en la infraestructura tecnológica provista por terceros que pudiera afectar la operación de la institución financiera en el SPEI;

III. Deberán establecer e implementar pruebas de confianza e integridad a su personal, así como al de terceros que provean servicios de tecnología de la información y comunicación, que tengan acceso a información y sistemas relevantes en su operación con el SPEI;

IV. Deberán designar un oficial de seguridad de la información responsable del diseño, implementación y verificación de las políticas de prevención de riesgos de ciberseguridad, así como de la implementación de medidas correctivas ante la materialización de estos riesgos que pudiera afectar la operación de la institución en el SPEI.

Negative Space/ PEXELS

Respecto a las plataformas de intercambio o compraventa de activos virtuales (Exchanges), y con el fin de robustecer los elementos de seguridad, Banxico establece que:

I. Deberán identificar aquellas cuentas pertenecientes a este tipo de clientes con el fin de estar en posibilidad de implementar validaciones adicionales previas a la acreditación de recursos provenientes de transferencias de fondos a través del SPEI.

II. Aquellos participantes en el SPEI que lleven cuentas a nombre de los clientes indicados deberán abonar los recursos correspondientes a las órdenes de transferencias de fondos que reciban, al día hábil siguiente al de su recepción, hasta en tanto cuenten con la autorización del Banco de México, como administrador del SPEI, para llevar a cabo en plazos distintos, validaciones adicionales que tengan como propósito asegurar la legitimidad de dichas órdenes.

III. Deberán abstenerse de poner a disposición de este tipo de clientes los recursos correspondientes a las órdenes de transferencias que reciban, el mismo día de su recepción, en aquellos casos en que el Banco de México emita avisos ante posibles ataques a la infraestructura tecnológica del sistema.

IV. Las cuentas que los participantes del SPEI lleven a este tipo de empresas deberán ser cuentas de depósito de dinero a la vista abiertas únicamente en aquellas instituciones financieras facultadas para ofrecerlas (instituciones de crédito, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo).

V. Deberán abstenerse de proveer cuentas a estas empresas con la finalidad de que estas sean, a su vez, asignadas a clientes para la transferencia de recursos destinados a la compra de activos virtuales.

Aquí te dejamos el link del Comunicado de Prensa:

http://www.banxico.org.mx/informacion-para-la-prensa/comunicados/miscelaneos/boletines/%7BFAFE2AA4-7970-6413-D0AE-1621EB5A2D1D%7D.pdf

WorldSpectrum/PIXABAY

 

¿Cómo las medidas que ha tomado el Banco de México pueden impactar en los exchanges del país?

En Layra, entrevistamos a Tomas Alvarez Melis,  CEO y fundador de Volabit, reconocido exchange de criptomonedas.  Alvarez Melis, nos cuenta las implicaciones que podrían tener las nuevas disposiciones que ha lanzado Banxico.

“El impacto directo es que hace que las compras de criptomonedas sean más lentas, ya que hay que esperar un día hábil. El indirecto es que crea fricción entre bancos y compañías de criptomonedas, debido a que los bancos tienen que tomar medidas especiales, si quieren seguir ofreciendo sus servicios a compañías relacionadas con las criptomonedas”, resaltó el CEO de Volabit.

Respecto a la influencia que podrían tener estas medidas con los usuarios, Tomas Alvarez Melis, menciona que los usuarios tienen que planear mejor sus compras y, si lo consideran prudente, dejar unos fondos en la plataforma de intercambio de su elección para estar listos en caso de movimientos bruscos en el precio.

De acuerdo al fundador de Volabit, uno de los efectos de estas disposiciones, es que  los requisitos extras que se le imponen a los bancos para atender una compañía de criptomonedas, podrían provocar que se reserven el servicio a este tipo de clientes.

Banco de México ha sido muy poco comunicativo con la comunidad, respecto a su postura frente a las criptomonedas y a sus planes a futuro. No sabemos qué esperar”, expresó Alvarez Melis.

El CEO de esta firma fintech, menciona que actuar de forma radical en contra de la industria, podría suponer un retraso en la innovación que se está dando en México dentro de este ámbito.

“Sería una lástima que decidieran actuar de manera agresiva contra la industria, ya que iría en contra del espíritu de la Ley Fintech. Pondría a México en una situación de atraso en una industria naciente y que cuenta con un enorme potencial. Además, de que está siendo estudiada y adoptada por otros gobiernos”, refirió Tomas Alvarez Melis.

Dentro de la entrevista que nos concedió el fundador de Volabit, nos explica cómo pueden hacerle frente los usuarios a estas medidas:

“Planear sus compras de criptomonedas y considerar apoyar a los bancos que dan servicios a compañías que las usan, abriendo cuentas en estas instituciones”.

Un ejemplo que nos propone Alvarez Melis es el de Banamex:

“El director general de Banamex recientemente ha hecho declaraciones que demuestran su aversión por las compañías fintech. Los cuentahabientes que usen plataformas de fintech o que no estén de acuerdo en la posición de Banamex,  podrían considerar cerrar sus cuentas en ese banco y abrir cuentas en un banco más amigable con el sector”.

Las regulaciones en México seguirán dándose y esperamos ver un futuro favorecedor, que no ahorque la industria, ni que limite la innovación en todos estos sectores que cada vez son más importantes. La mejor forma de contribuir, como menciona Alvarez, es reproduciendo y apoyando esta nueva economía.

Aquí te dejamos el link de Volabit:

http://blog.volabit.com/

 

¿Crees que estás regulaciones podrían perjudicar la industria fintech?

¡En Layra, nos encantaría saber tu opinión!